站在2026年的起点，财富管理市场浪潮涌动。2025年，银行理财市场规模首次突破32万亿元，创下历史新高。这一数字的背后，是无数普通投资者对低利率时代稳健收益的朴素向往。
近日，中国证券报记者采访了不同年龄、不同投资经历的理财投资者——银发理财新人程阿姨、初入职场的白领张欣、资深理财达人杨先生。三位普通人的理财故事，勾勒出居民财富管理的生动图景，既包含了他们对过往经历的复盘与感悟，也寄托着他们对新一年的财富期许。
试水理财产品
“2026年的心愿很实在，希望理财收益率能稳定在3%以上，不用太高，只要比存款和国债高就行，最重要的是稳赚不赔。”年近六旬的程阿姨家住北京市朝阳区，经过2025年大半年的理财摸索，她对2026年的财富规划已然清晰。
程阿姨计划在2026年，一方面继续配置长期封闭式理财产品，另一方面用每月养老金增配日开型产品，兼顾长期收益与短期流动性。这份规划的背后是她从“坚定存定期”到“主动试水理财”的积极转型。
2025年之前，程阿姨唯一的理财方式就是存定存，她的定期存单已在银行转存了四轮。程阿姨说，12年前，三年期定期存单利率能达到4%以上，部分银行的利率上浮后甚至能到5%，利息收益相当可观。但随着降息潮来袭，情况发生了变化。
“2025年6月，我有一笔定期存款到期，当时咨询了很多银行，三年期定存利率都在2%以下，大行的存款利率已跌到1.55%左右。”程阿姨翻着手机银行的存款记录感慨道。
正是这份收益的落差，让一直信奉“存钱最安心”的程阿姨决定尝试理财产品。为了搞懂门道，她跟着理财经理学习“底层资产”“风险等级”“封闭期”等术语，学着看产品说明书。对债券市场一窍不通的她，也开始主动关注市场走势，了解市场变化带来的收益波动。
“刚开始我啥都不懂，全靠理财经理推荐。后来发现不行，不学习就看不懂产品。现在我得搞明白钱去哪儿了，才敢投。”程阿姨说。
聚焦“固收+”
“2026年还是想以‘固收+’为主，精选两三只业绩稳定、回撤控制得好的产品分散配置。”某互联网公司的白领张欣（化名）直言，自己的风险承受能力不高，新一年的理财期许就是追求“稳稳的幸福”。
除了对自身配置的规划，张欣还有一份对市场环境的期待：“希望机构能少点套路，少点掺水分的打榜产品，多推出一些真正以投资者利益为先的产品，让我们这些小白能放心投资。”
2025年，刚工作两年的张欣攒了几万元，用这笔钱跟风买了两只纯债基金和一款银行纯债理财产品。本想赚点零花钱，结果却不尽如人意。“打开银行App，看到产品净值是负的，心里特别慌。”张欣说。2025年债市持续震荡，理财收益波动超出预期，让她这个理财新手深刻体会到了市场的不确定性。
转机出现在2025年下半年。“同事推荐我试试‘固收+’，说收益不错，也不用自己搭配资产，适合我这种懒人新手。”张欣入手了一款配置少量优先股的“固收+”产品，截至2025年底，这只产品年化收益率超过4%，“比纯债强多了，波动也在我能接受的范围内。”
这一年的经历让张欣感悟到，在打破刚兑的背景下，单纯追求保本可能难有好收益，只有认清风险，“在稳健中求增强”才是适合自己的理财秘方。
期待股市涨升
对于资深理财达人杨先生来说，2026年的理财期许更多聚焦于资本市场回暖。“希望2026年权益市场能一改2025年四季度的调整态势，走出上涨行情，让我的理财产品能获得更多收益。”同时，他也期待监管层能进一步规范理财市场，遏制理财公司“估值魔法”等乱象，“只有市场环境更规范，投资者才能更安心地做长期投资”。
杨先生的期许并非凭空而来，而是基于他多年的理财经验和2025年的实战感悟。
2025年，杨先生购买了一只R3等级的混合类理财产品，这款产品配置了一定仓位的权益类资产，收益波动与资本市场关联紧密。“2025年三季度权益市场回暖，我的产品收益率不错，但四季度的收益率有小幅回调。”他回忆道。
除了混合类理财产品，杨先生还配置了一款养老理财产品，这款产品的区间收益率一度达到8%，成为他2025年理财的收益亮点。精准布局以及对市场节奏的准确把握，让他在2025年的理财市场中收获颇丰，也让他对2026年的市场走势抱有更高的期待。
三位普通人的理财故事是低利率时代居民财富管理的生动缩影。2026年，随着理财市场不断发展，投资者的选择将更加多元。但无论市场如何变化，稳稳赚钱始终是普通人对理财投资最朴素又真挚的期许。
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